Ипотека на вторичное жилье
Рассчитайте ипотеку на вторичное жилье по выгодной ставке от 0,1 процентов годовых на 16.04.2024. Оформление заявки онлайн или в офисе банка. Сравните 404 вариантов ипотеки на вторичку и подберите лучшие условия.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽
- Ставка: от 8% до 18,1%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 20 000 000 ₽
- Ставка: от 15,1% до 17,65%
- Срок: от 3 лет до 25 летдо 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽
- Ставка: от 5% до 6%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: до 5 минут
- Поручительство: обязательно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 17,09%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 8% до 9%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 18 000 000 ₽
- Ставка: 5%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: до 3-х дней
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 16,7%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 16,4% до 19,2%
- Срок: от 1 года до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до 5 минут
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 25 000 000 ₽
- Ставка: от 16,5%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 25 летдо 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 7,9%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: до 2-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 8% до 9%
- Срок: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 30.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
- Решение: до 5 минут
- Поручительство: обязательно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 70 000 000 ₽
- Ставка: от 17,19%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: рефинансирование
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 1 993 000 ₽
- Ставка: 18,1%
- Срок: от 3 лет до 27 летдо 27 лет
- Первоначальный взнос: 0%
- Цель ипотеки: рефинансирование
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 20 000 000 ₽
- Ставка: от 14,4% до 17,65%
- Срок: от 3 лет до 25 летдо 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 0,1% до 3%
- Срок: до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, земельный участок
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 4,14%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 50%
- Цель ипотеки: рефинансирование
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6%
- Срок: от 3 лет до 30 летдо 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: до 9 000 000 ₽
- Ставка: от 2% до 3%
- Срок: до 20 лет
- Первоначальный взнос: от 20.1%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
- Решение: до 2 минут
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 2 259 000 ₽
- Ставка: от 16,1%
- Срок: от 3 лет до 25 летдо 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Лучшие условия ипотеки на вторичное жилье
| Название продукта |
Сумма
|
Максимальный срок
|
|---|---|---|
|
Сельская
ипотека от
Россельхозбанка
|
100 000 - 6 000 000 ₽ | до 25 лет |
|
Дальневосточная и арктическая ипотека от банка «ВТБ»
|
до 9 000 000 ₽ | до 20 лет |
|
Дальневосточная и Арктическая ипотека от Альфа-Банка
|
до 9 000 000 ₽ | до 20 лет |
|
Госпрограмма.
Военная ипотека. Новые субъекты 2% от Промсвязьбанка
|
до 6 000 000 ₽ | до 25 лет |
Семейная
ипотека от Примсоцбанка
|
до 12 000 000 ₽ | до 35 лет |
Ипотека для
работников IT от
Прио-Внешторгбанка
|
до 18 000 000 ₽ | до 20 лет |
Ипотека для
IT-специалистов (в рамках партнерской программы с АО «ДОМ.РФ»)
от банка «Вологжанин»
|
до 30 000 000 ₽ | до 30 лет |
Семейная
ипотека от банка
«Финсервис»
|
до 12 000 000 ₽ | до 30 лет |
Акция на
покупку квартир в «Сибпромстрой» от Сургутнефтегазбанка
|
до 15 000 000 ₽ | до 30 лет |
Флагман
от Тимер Банка
|
любая сумма | до 25 лет |
Мнение эксперта
Об ипотеке на вторичное жилье
В 2024 году ипотека на вторичное жильё доступна в рамках разных программ — стандартных рыночных и льготных с господдержкой. Выгодные кредиты можно взять в нескольких банках — разнообразные предложения позволяют оформлять ипотеку с небольшим первоначальным взносом, по доступной процентной ставке и купить квартиру или дом на вторичке.
Ипотека на вторичку на рыночных условиях — возможность купить недвижимость в рамках ипотечного кредита по стандартной ставке. Такие программы рассчитаны на покупку недвижимости, которая уже сдана в эксплуатацию и состоит на кадастровом учёте, то есть напрямую у первого или последующего собственника.
Кредит может предоставляться на разных условиях:
- покупка недвижимости на вторичном рынке обычно обходится дороже — процентные ставки по таким кредитам, если они не субсидируются государством, выше, чем по льготным программам;
- при оформлении ипотеки жильё переходит в залог банку до момента полного погашения задолженности;
- в некоторых даже нельготных программах есть возможность применения материнского капитала;
- банки могут предоставлять заёмные средства на покупку разных типов жилья — обычно доступно приобретение апартаментов, квартиры, в том числе в таунхаусах, частных домов, причём квартиры могут быть как в старом фонде, так и в новостройках, но покупка осуществляется не у застройщика, а у продавца-собственника.
Сделки с объектами на вторичном рынке — рискованные, например, могут обнаружиться несовершеннолетние собственники.
Требования к заёмщикам
Предоставление кредитования доступно заёмщикам при соблюдении таких требований:
- возраст в среднем 21–65 лет, некоторые банки кредитуют с 18 лет;
- российское гражданство;
- регистрация в РФ;
- доход, достаточный для погашения кредита;
- официальное трудоустройство;
- хорошая кредитная история.
Льготная ипотека может выдаваться на более жёстких условиях. Например, кредит для молодой семьи может быть выдан на покупку вторичного жилья только в некоторых регионах и городах.
Критерии приобретаемого жилья
Выдавать денежные средства банковские учреждения могут на покупку жилья, которое соответствует определённым критериям:
- Пригодность для проживания. Не получится брать кредит на покупку, например, деревянного дачного домика без коммуникаций.
- Определённые строительные материалы. Следует подбирать квартиры в домах, где есть надёжный фундамент из кирпича или цемента, перекрытия не выполнены из дерева.
- Обременения. Они не должны действовать в отношении выбранного объекта, например, он не находится под арестом или в залоге в другом банке.
- Аварийность. Если жилой дом признан аварийным, подавать заявку на кредит не стоит — её не одобрят.
- Год постройки. В основном отказы получают те, кто хочет купить дом, построенный до 1957 года. Технически можно получить одобрение, но банк вправе потребовать официальную справку, где будет указано, что дом не будут сносить, реконструировать и др.
- Возраст собственников. Если среди них есть несовершеннолетние лица, сделка усложняется, поскольку необходимо получать согласие органов опеки.
Чаще всего банки одобряют заявки на покупку квартир на вторичном рынке — в новостройке или старом доме. Взять загородный дом сложнее, но такие предложения встречаются. Также эти программы не предусматривают самостоятельного строительства или с помощью подрядчиков. Кроме стандартных кредитов, клиентам доступно рефинансирование.
Оценка недвижимости для ипотеки
Один из этапов оформления договора с банком — предоставление отчёта с оценкой недвижимости. Использовать его необходимо для любой вторичной недвижимости. Основная задача — рассчитать точную стоимость жилья.
Актуальный отчёт об оценке составляет независимая компания, руководствуясь нормами Федерального закона № 135-ФЗ. Обращаться за помощью нужно при продаже, покупке или страховании объекта. Этот отчёт нужен не при любой сделке и не во всех банках, но чаще всего цену квартиры или дома определяют.
Прежде чем составлять отчёт, у заёмщика попросят документы на недвижимость:
- техническую инвентаризацию;
- свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРН.
Самому находить оценщика клиенту необязательно — банки работают с оценочными компаниями, остаётся только выбрать подходящую. Оплачивает услугу обычно покупатель, но законом за ним не закреплена эта обязанность. Особенность в том, что платит тот, кто заказывает отчёт.
После подачи заявки и оплаты услуги на объект выезжает оценщик, обычно это происходит через 1–3 дня, но есть услуга экстренной оценки за дополнительную плату. Жильё фотографируют, после чего составляется техплан по реальным параметрам. Готовую документацию необходимо передать кредитору и в страховую компанию.
Какие документы необходимы
Чтобы оформить выгодную ипотеку на вторичку, клиенту потребуются такие документы:
- заявка;
- паспорта заёмщика, созаёмщика, продавца (или нескольких собственников);
- другие личные документы — ИНН, СНИЛС, военный билет для мужчин младше 27 лет;
- отчёт об оценке;
- документы, подтверждающие право собственности на объект;
- выписка из домовой книги;
- экспликация, поэтажный план;
- справка об отсутствии задолженности за комуслуги;
- договор купли-продажи, его проект или предварительный договор.
Кроме того, могут потребоваться согласие супруга, заверенное нотариально, свидетельство о разводе, брачный договор, доверенность для представителя, выписка из СФР, если используется маткапитал, страховые полисы и др.
Этапы оформления ипотеки на вторичку
Прежде чем получать кредит, нужно собрать пакет документов, затем:
- Выбрать банк. У него должна быть государственная лицензия, хорошие отзывы, несколько вариантов ипотечных программ. Также учитывайте, что зарплатные клиенты иногда имеют возможность снижать ставку, поэтому в первую очередь нужно рассмотреть тот банк, где вы её получаете.
- Выбрать программу кредитования, проанализировав основные параметры. В первую очередь это годовые ставки по ипотеке на вторичное жильё — от них зависят размер ежемесячного платежа и конечная переплата. Также оцените максимальную и минимальную сумму кредитования, срок. Для расчёта процентов можно использовать онлайн-калькулятор. В него необходимо вводить основные параметры кредита (срок, сумму и ставку), он покажет расчёт — размер начисленных процентов, переплаты, график платежей, полную стоимость кредита.
- Уточните особенности страхования залога. Страхование недвижимости — обязательное, требуется по всем видам ипотек. При этом за заёмщиками закреплено право выбрать любого страховщика, который будет помогать ему оформлять полис на объект. Однако часто ставка может снижаться, если клиент оформляет дополнительные виды страхования — жизни, здоровья, титульное.
- Подайте заявку на получение денег. Во многих банках это просто сделать на сайте в режиме онлайн, также можно лично обратиться в любой офис, где есть обслуживание физических лиц. Специалисты финансового учреждения помогут с выбором и подскажут, какой перечень необходимых документов, что нужно для оформления страховки, какой кредит лучше выбирать конкретному заёмщику, можно ли использовать снижение ставки и суммы платежа, есть ли какие-то льготы, сколько млн рублей и на какой срок могут одобрить.
- После подачи заявки дождитесь решения. Многие банки обычно дают предварительный ответ в течение дня, но окончательное решение выносят только после проверки информации о заёмщике и недвижимости.
- В случае одобрения подайте документы и заключите договор. На этом этапе также возможно воспользоваться помощью менеджеров в офисе.
После того как клиент сдаёт готовый отчёт об оценке и предоставляет пакет документов, они будут проверены. Также нужно дождаться одобрения объекта недвижимости — физических параметров и юридической чистоты для обеспечения законности сделки. При покупке жилья на вторичке срок проверки дольше (до месяца), чем при продаже квартир в новых домах на первичном рынке.
Параллельно клиент оформляет страхование на весь срок кредита и предоставляет полис банку. Затем назначается число, в которое нужно прийти с продавцом, если нужно его присутствие. Банк перечисляет ему деньги удобным способом — это может быть карта, обычный или специальный счёт, например, аккредитив. Порядок перечисления средств определяют покупатель и продавец.
Льготные программы на вторичное жилье
Приобретать жильё с низкой процентной ставкой можно при помощи льготных программ — семейной, IT-ипотеки и других. Это удобный способ получить дешёвый кредит. Но мало хотеть участия в такой программе — они доступны только определённым группам заёмщиков, всем клиентам банки не могут предлагать деньги на таких условиях.
В России действует выдача таких ипотек с поддержкой государства, которые распространяют своё действие и на вторичную недвижимость.
Социальная
Правительство помогает с оплатой жилья и может компенсировать до 100% его стоимости, иногда субсидирует разницу в ставках банкам. Программы работают в отдельных регионах и направлены на определённые категории заёмщиков — медиков, педагогов, многодетные семьи или те, где есть ребёнок-инвалид. Доход заёмщика не должен превышать определённый порог, а в собственности не должно быть другого жилья (аренда допустима). Обычно доступны один раз, повторное оформление невозможно.
Арктическая, дальневосточная
Такие ипотеки позволяют купить вторичку, например, однокомнатную квартиру или дом, но только в определённых районах Севера.
Семейная
Следующая ипотека, где можно дёшево купить вторичное жильё. Но есть момент — доступно приобретение недвижимости в ДФО или городах, где нет новостроек, при этом только для семей с ребёнком-инвалидом.
Военная
Программа для военнослужащих, для участия в ней нужно открытие специального счёта, куда государство перечисляет деньги. С её помощью также удобно купить вторичное жильё.
Региональные программы
В разных регионах из бюджета могут субсидироваться ставки или организовываться прямое финансирование некоторых групп населения — учителей, врачей, жильцов аварийных домов. Предоставляются не на одинаковых условиях — узнавать параметры кредитования нужно в конкретном регионе, при этом они могут изменяться.
Преимущество льготных программ — низкая ставка, поэтому государству приходится компенсировать недополученную прибыль банкам. Однако данные кредиты в основном не позволяют заёмщикам строиться своими силами, покупать готовые дома и квартиры, поскольку ориентированы прежде всего на продажу квартир в новостройках.
Плюсы и минусы
Основные плюсы:
- можно выгодно купить жильё, в том числе по льготной программе;
- не нужно ждать сдачи дома в эксплуатацию;
- доступный лимит выше, чем по госпрограммам;
- есть кредиты с разными условиями — обычно в каталогах банков несколько кредитных продуктов на покупку жилья от собственника.
Главные минусы:
- после повышения ключевой ставки стали вырастать и ставки по ипотеке — погасить их заёмщикам становится сложнее;
- есть риски, что банк не одобрит выбранное жильё, если оно не соответствует должным условиям;
- доля программ на вторичку в линейке таких продуктов невысока.
Перед тем как считать переплату и заявлять банку о желании оформить кредит, необходимо сравнивать условия кредитования и уточнить, нет ли у клиента возможности подать заявку на льготный продукт.
Часто задаваемые вопросы
Это зависит от программы банка. Рассмотрим некоторые из них в таблице:
|
Банк |
Программа |
Ставка процента |
|
Сбербанк |
Ипотека на готовое жилье |
От 15,6% |
|
Альфа-Банк |
Ипотека на вторичное жилье |
От 16,59% |
|
РНКБ |
Ипотека «Готовая квартира» |
От 17,15% |
|
Газпромбанк |
Ипотека на вторичное жилье |
От 16,2% |
