Виртуальные кредитные карты

Ирина Волкова

Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: вклады, микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Рекомендации в статье одобрены экспертом Татьяной Рычковой

Виртуальная кредитная карта – это та же кредитка, но без пластика. В основном её открывают для оплаты покупок в интернет-магазинах, что позволяет не пользоваться основной, например, зарплатной картой и защитить счёт от мошенников. В некоторых случаях она подходит не только для онлайн-шопинга, но и для оплаты в офлайн-магазинах, снятия наличных.

Как пользоваться виртуальной картой

Оформить виртуальную кредитную карту можно быстрее, чем классическую. Реквизиты – номер, CVC/CVV-код, дату действия – клиент банка получает сразу после одобрения заявки, когда карта появляется в личном кабинете и мобильном приложении.

Такие карты бывают двух типов:

• неперсонифицированная – клиенту не нужно обращаться в банк для идентификации, иметь текущий счёт необязательно;
• персонифицированная – обычно её привязывают к текущему счёту, клиент должен предоставить в банк как минимум паспорт, но лимиты и срок действия по таким картам выше.

Моментальные виртуальные кредитные карты позволяют:

1. Безопасно покупать в интернете. Даже если открыть цифровую карту в дополнение к обычной кредитке, у неё будут другие реквизиты. Указывая их в форме оплаты на сайте интернет-магазина, покупатель так или иначе рискует, что мошенники смогут ими воспользоваться. Если платить виртуальной кредиткой, реквизиты основного счёта будут в безопасности, а небольшие лимиты даже в случае кражи помогут не потерять основные накопления.
2. Переводить деньги, снимать наличные, оплачивать офлайн. Это опции, которые встречаются не во всех цифровых картах. Если даже снятие денег предусмотрено, сделать это можно только при помощи смартфона с модулем NFC и установленным приложением с привязкой карты (сейчас это в основном Mir Pay).

Оформить виртуальную кредитную карту можно как самостоятельный продукт или заказать в дополнение к другой карте. Но условия по цифровой кредитке те же, что и по классической – если банк удерживает комиссию за снятие наличных и переводы, то будет это делать вне зависимости от формата карты.

При оплате онлайн цифровая кредитка работает как «буфер» между основным счётом клиента и счетом получателя. Когда вы вводите ее реквизиты в форме оплаты на сайте, сумма сначала перечисляется с основного счёта на виртуальный, а затем уходит на счёт продавца.

Виртуальные кредитные карты с лимитом открывают онлайн и используют в основном в интернете, при этом для них не нужно создавать пин-код. Для подтверждения операции вводят коды из SMS.

Как пополнять виртуальную карту

Виртуальную кредитную карту с лимитом и с онлайн-выдачей можно пополнять:

• безналичным переводом с других карт и счетов, электронных кошельков – бесплатно или с комиссией;
• через банкомат, если карта подключена к приложению в смартфоне, а в банкомате есть модуль NFC;
• переводом по реквизитам – это можно сделать при посещении банка наличными.

Самый удобный способ – пополнение с другого счёта через приложение банка или личный кабинет.

Как оформить виртуальную кредитную карту

Чтобы получить виртуальную кредитную карту онлайн:

1. Выберите банк. Цифровые карты выпускают не везде. В списке самых популярных – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Почта Банк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
2. Подберите карту. Учитывайте такие параметры оформления, как ставка, доступный кредитный лимит, длительность беспроцентного периода, лимиты, комиссии за снятие наличных, переводы. Уточните, кто может оформить виртуальную кредитную карту онлайн – доступно ли открытие клиентам без текущего счёта в выбранном банке или без него будет отказ.
3. Подайте заявку. Если виртуальная кредитка с лимитом нужна срочно, онлайн-заявку лучше отправить в тот банк, где у вас есть счет, например, карта для получения зарплаты. Это сократит срок обработки заявления.
4. Дождитесь решения. Обычно ответ приходит мгновенно, при одобрении деньги сразу поступают на счёт. Но проверка может занять до 1 дня и более.

Новым клиентам иногда не обойтись без визита в банк – перед выдачей кредитной карты в офисе проверят документы и подпишут договор с заёмщиком. В зависимости от лимита и условий кредитования одного паспорта может быть недостаточно – банк вправе запросить подтверждение дохода, стажа, дополнительные документы, удостоверяющие личность.